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El Banco Gallego presenta dos hipotecas inteligentes: CeroDiez y Plan 30

Según reconoce en una nota de prensa, Banco Gallego ha decidido dar un nuevo y sólido impulso a su política de crecimiento en volumen de negocio y clientes y para ello ha proyectado dos nuevos productos hipotecarios que auguran la revolución del mercado actual: “Cero Diez” y “Plan 30”, que irán apoyados de una campaña publicitaria nacional de tres meses.

La principal característica de estos nuevos productos es lo que BANCO GALLEGO denomina “inteligencia financiera”: la definición de las ofertas y productos bancarios más ventajosos del mercado desde una visión global del cliente, con una alta vinculación en el largo plazo, que permite flexibilizar en el tiempo las condiciones financieras, adaptándose a la situación y decisión del cliente. Estos servicios encajan con la orientación de la entidad hacia banca personal, donde el perfil del consumidor y su vinculación con el banco son un elemento clave.

“CeroDiez” ofrece el precio más competitivo y atractivo del mercado, desde Euribor + 0,10 por ciento de interés. Al cliente se le provee de un marco objetivo de criterios que le dotan de una arquitectura abierta de precio. Dentro de las condiciones fijadas, el cliente tendrá la capacidad durante toda la vida del préstamo de adaptar anualmente el precio a su situación específica.

Así, las condiciones más ventajosas del mercado, Euribor + 0,10 por ciento, las alcanzarán hipotecas con volumen financiado mayor a 400.000 euros, y clientes que se comprometan a un gasto anual mínimo con tarjeta de crédito y a un ahorro anual en fondos o planes de pensiones.

Este marco ventajoso de precios responde a una visión global de cliente, en lugar de la habitual orientación enfocada a producto del conjunto de las entidades bancarias. En este sentido, BANCO GALLEGO da forma a este novedoso producto, en su vocación de fidelizar al cliente a largo plazo y acorde con su orientación de banca personal.

Un cliente que firme una hipoteca “CeroDiez” obtendría sustanciales ahorros durante toda la vida del préstamo frente a otras opciones del mercado financiero, tomando en consideración sus productos más ventajosos y en igualdad de condiciones. En la actualidad, y frente a otras opciones del mercado, ese ahorro sería de un mínimo de 18.000 euros en comparación con el producto más competitivo (Euribor + 0,35%) y de hasta 63.000 euros si se invierte el diferencial entre los tipos de interés de una hipoteca y otra en fondos de inversión con unas características de riesgo moderado.

El “Plan 30” es un vuelco al concepto actual de hipoteca: se trata de una herramienta financiera pensada para optimizar el patrimonio del cliente con el mismo esfuerzo económico que con una hipoteca normal. El cliente financia el préstamo de la vivienda y al mismo tiempo genera patrimonio a través de la inversión del capital, sin esfuerzos económicos añadidos y en condiciones muy flexibles.

“Plan 30” se trata de un producto exclusivo e innovador en el mercado y su ventaja competitiva es ofrecer el mayor periodo de carencia del actual marco hipotecario: 30 años para el pago del capital financiado, sólo pagando mensualmente los intereses, quedando en manos del cliente la decisión de cuándo amortizar el capital a lo largo de la vida del préstamo.

El compromiso del cliente es reinvertir el capital en fondos de inversión, seleccionando con total independencia el fondo y el nivel de riesgo deseado. El objeto es, por tanto, pagar menos (solo los intereses), invertir el diferencial (el capital a amortizar) y rentabilizar la vivienda (a través de inversión en fondos) durante el periodo máximo de 30 años. El hecho de que BANCO GALLEGO prescinda de gestora de fondos de inversión, permite comercializar los productos de mayor rentabilidad de terceros.

En un escenario con el Euribor de media a lo largo del préstamo en torno al 3%, un cliente que mes a mes invierta el diferencial podría llegar a cuadriplicar el valor financiado en ahorro en fondos, según la cartera de fondos que el cliente seleccione y la evolución del mercado. Es decir, para un capital a amortizar de 400.000 euros, un cliente que invirtiera en un fondo de perfil agresivo generaría un patrimonio 1,7 millones de euros al finalizar la vida del préstamo.

La compañía prevé que, con estos nuevos productos hipotecarios, conseguirá incrementar la captación de volumen de negocio hipotecario en un 40% y aumentar un 20% el número de nuevos clientes hipotecarios.

Los objetivos de esta campaña convergen con la estrategia iniciada por la compañía de impulsar decididamente su política de crecimiento en todo el territorio nacional. Banco Gallego, segunda ficha bancaria y con 158 años de vida (desde 1.848), es actualmente una de las pocas entidades bancarias que crece en plantilla, dado el proceso de expansión en el que está inmerso. Entre 2003 y 2005, ha aumentado un 25% su plantilla, pasando de 594 a 745 personas, y un 8% el de sucursales, de 155 en 2003 a 167 en 2005.

Este proceso de expansión se verá favorecido por el lanzamiento de estos dos nuevos productos hipotecarios: permitirá gestionar un mayor volumen de activo y pasivo, que incrementará la rentabilidad del banco y su beneficio, lo que reportará mayor capacidad financiera para afrontar el proceso de crecimiento. En 2004, registró un resultado antes de impuestos de 14,88 millones de euros, un 10% más que en 2003. Asimismo, gestionó un volumen de 3.735 millones de euros, un 21% más.

Los valores que diferencian a BANCO GALLEGO son: independencia en el asesoramiento patrimonial de los clientes (sin gestoras de fondos o compañías de vida propias), alto servicio al cliente, agresividad comercial y enfoque estratégico tanto a banca personal como a banca de empresas.